不是所有的银行都很正经——我的两次奇葩信用卡申卡经历

From 微信丨383270160 企创网 2019-04-08

企创网：在很多对金融行业不太了解的小伙伴眼里，银行往往是一种非常高大上的存在。尤其是从小在小城市里长大，眼光所能及之处，有且只有中、农、工、建四大国有银行的网友，对于银行柜员的印象，只怕没有几个人感觉会太好。这种感觉，时常和到政府及机关单位办事如出一辙。

以小创的亲身经历来说，前些年在小创老家的县城上，我前往以上四大行办理业务时，往往都是非常不愉快的经历。想从柜员脸上看到笑容什么的，那你绝对是痴心妄想。而更令小创感到愤怒的，往往还是这些银行柜员对待一些中老年客户的态度。由于这些人年纪的原因，他们平常很少会到银行办业务，所以对于银行不断改变的业务模式多半陌生。而这些国有银行拿着铁饭碗的柜员们，对于这些中老年储户要么是颐指气使，要么是毫不耐烦，一副盛气凌人，高高在上的状态。

后来小创长大后离开了老家，到了全国经济最活跃的长三角工作生活，城市里的银行种类一下子丰富起来，传统的国有银行自然不必多说，而股份制银行和地方城市银行更是遍地都是：招商、浦发、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安……网点数量虽然不比国有四大行，但是基本上满足日常使用已经毫无压力。选择多了，自然不必再去看那些服务态度较差银行工作人员的脸色。

更关键的是，伴随着互联网和移动互联网时代的全面来临，曾经所有业务，无论大小都要辛苦跑到银行网点排队的情况，已经有了非常大的改观。现如今，绝大多数的业务，都可以通过网银和手机银行、微信银行解决，效率也得到了极大的提升。

更重要的是，在互联网+金融巨头企业的迅速崛起背景下，原本所谓“高不可攀”的看上去十分“高大上”的银行行业，一下子被从神坛之上拉了下来。就拿普通人原本使用银行最多的储蓄、消费、转账业务来说，如今在支付宝和微信支付两大巨头的努力下，如今的银行卡多数已经成为了资金的临时通道。大量的资金，被吸引进入了互联网理财工具。于是，曾经的铁饭碗银行，开始慌了。

相比工作以前，小创使用银行的业务更多偏向于储蓄卡业务，工作以后的小创，开始大量使用各家银行的信用卡业务。由于工作原因，为了更好比较各家银行信用卡的优惠政策，从而整理对应的理财方式，小创前前后后几乎用遍了市面上主流的各家发行信用卡的银行。我们今天不谈信用卡优惠政策，单纯讲讲各家信用卡发卡行的服务态度——

招行的态度是毋庸置疑的，在目前中国市面上所有全国性银行中，招行的服务态度首屈一指。个中原因自然很多，但招行起于深圳，深受香港服务业影响的因素是必然的。对于很多第一次到招行办理业务的朋友，往往是重新刷新对银行行业三观的过程。尤其是那些之前饱受国有四大行恶劣服务态度摧残的用户们，招行的出现，只有四个字能够形容——相见恨晚。

小创目前使用的几张信用卡中，招行的额度其实是最低的，只有其他几家银行的三分之一不到。按照小创的用卡习惯，如果使用某家银行的信用卡一段时间不提额的话，往往是一个电话过去，直接注销。但是对于招行，小创态度却是例外。原因很简单，招行的服务态度，可以让你忽略掉对额度高低的看重。我有一个金融行业从业者曾经对我说，关于银行业务上的一些问题，他统统都会拨打招行客服电话询问，哪怕涉及的不是招行的银行卡。足以见招行服务态度之好。

而至今为止，最让小创感到奇葩的两家银行，当属光大和中信。接下来，小创就讲讲关于两家银行的两段奇葩申卡、用卡经历：

首先是光大，申请过信用卡的朋友应该都知道，各家银行的信用卡申请流程虽然略有不同，但是大致上就是两类：第一种是通过线下申卡，无论是网点还是业务员上门，填写好详细的个人资料，然后递交银行卡部审核，审核通过的话一般无须再到网点开卡，用户可以通过网络和电话自助开卡使用。第二种是通过线上申卡，比如银行官网、银行手机APP、银行微信公号、银行第三方合作平台等等，申请者一般需要填写个人信息，然后银行卡部通过查询申请人央行征信报告及其他资料，进行直接批卡或邀请申请人到当地相应网点做下当面资料核对，也称之为面签。如果用户已经收到了银行的下卡，拿着银行卡到当地网点开卡，基本就是核对信息，开通使用。

而光大银行，却是所有信用卡发卡行中的一大奇葩，特点是下卡极为随意，小创当时申请的是一张光大的“旅游金卡”，基本上线上提交信息不久，光大银行就批卡并且邮寄给了小创，额度虽然不高，但是由于卡面样式和旅游卡的属性，正好很合适小创使用，然后兴冲冲前往当地网点开卡。银行网点工作人员也是按照流程核对信息，但最终的结果却是——开卡失败。

我记得当时我很惊讶，因为小创当时也在使用其他几家银行的信用卡，资质没有任何问题，对于申卡和开卡流程非常熟悉，像光大这种已经下卡，额度又不高，居然在开卡时失败的，还真实头一回。其他银行的做法一般是先严格审核，通过再发卡，不通过不发卡，这样对于银行和用户都是节约成本、提升效率的做法。于是小创就上网查询了一下，结果是不查不知道，一查吓一跳，光大银行类似小创这种情况的，非常之多。

总结起来就是：第一，下卡前审核极随意，下卡十分容易；第二，用户收到卡后前往网点开卡，失败概率很高。这样一来，无论是对于银行的发卡成本，还是用户的开卡成本，都平添了不少。

而光大银行的奇葩之处，还远不止这一点。其他银行，比如通过网上渠道第一次申卡失败后，可以之后隔段时间再进行其他卡种的第二次、第三次等多次申请。而光大银行的网申通道，只开放一次，第一次失败了，第二次就不允许申请，咨询电话客服会告知只能去网点申请。而网点人员的信用卡业务水平则更是参差不齐，等到你去网点询问时，她会告诉你，你去网上申请呗。而如果你说网上不了，是客服告知你需要到网点申请时。她又会告诉你，我们这边也是上网申请的，你要是上网申请不了，我们这边也申请不了。甚至还会极不负责地说，如果你第一次申请没通过，从此就再也申请不了我们光大的信用卡了。所以不知多少网友，在网上留言——光大一生黑！

相比光大信用卡业务从流程上就存在明显的BUG，中信银行的这次经历其实就显得并不那么难以接受了。事实上这次亲身经历是小创第二次申请中信银行的卡，第一次还是两年前的中信i白金卡，当时使用一段时间后，同样是因为额度不合适，被我注销掉了。而就在上周，小创接到了中信银行信用卡中的客服电话，邀请我办理一张“飞常准白金卡”。这是一张主打航空延误险的白金卡，当然，前提是必须通过中信指定的购票渠道。

说起来，当时小创的手上已经有招商、广发、浦发、兴业四家银行的信用卡，额度更方面都很满意，新卡完全是可申可不申，但是电话那边的客服，聊了几句后就发现对方是个新人无疑，很多关于用卡的问题，他回答起来都略显结巴。于是小创就动了恻隐之心，我很清楚他们的收入是和接受邀请的办卡人数量挂钩的，了解清楚卡片的权益、年费、卡面等情况后，也就答应了对方的邀请。

紧接着就是收到短信提醒初审通过，10个工作日内到所在城市中信网点当面提交资料。于是小创就抽时间去网点做了下面签，流程都很顺利，柜员表示下卡后不必再来网点，通过网络或电话直接开卡使用即可。

又过了两日，通过线上申卡进度查询，提示审核已通过，但是没有显示寄卡的物流信息。于是再通过中信信用卡官方客服电话，询问了寄卡情况，表示卡片已经寄出，三天左右会到。照理说至此应该就是等待收到卡片开卡使用即可，但是中信却突然起了个幺蛾子，有一天莫名其妙收到一条短信，大致意思是感谢您申请中信信用卡，但因为种种原因未能审核通过。于是小创就我伙呆了，明明之前查询已经“审核通过”，并且也都寄出卡片了，怎么又收到这样一条短信呢？然后我就又通过申卡进度查询了一下，发现果然又出现了一条新的进度，显示申卡“审核未通过”。

由于小创对手中现有信用卡数量和质量都很满意，所以对此的态度自然是一笑了之，连客服电话都懒得打，以为自此就算结束。结果次日，我竟然收到了中信从珠海寄来的信用卡邮政快递。打开快递一看，发现赫然是申请的中信“飞常准白金卡”。抱着好玩的心理，小创通过中信信用卡官方微信尝试了在线激活信用卡，结果如下：

为了验证是否真的开通成功，小创接下来先是重新设定了电话服务密码，成功；绑定微信钱包快捷支付，成功；绑定支付宝快捷支付，成功；绑定中信信用卡官方微信实时消费提醒，成功；绑定中信银行手机APP签约账户，成功。最后又使用该卡在线交了个煤气费，还是成功。至此，我对中信银行彻底蒙圈了…

好了，这就是小创关于光大和中信两家银行的奇葩申卡体验。这充分证明一件事，银行，无论外表看上去如何高大上，也时常做些“不正经”的行为，这点倒是和生活中很多人十分相似。申请信用卡，在精不在多，选择适合自己的最重要。最后，祝大家都能申请到自己心仪的信用卡和额度，并用卡愉快！

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